Avant de visiter quoi que ce soit, sachez ce que vous pouvez réellement acheter.
Une préapprobation, c’est un prêteur qui examine vos revenus, vos dettes et votre crédit, et qui vous indique le montant qu’il serait prêt à vous financer. Ça vous donne un budget réel et, dans la plupart des cas, un taux garanti pour une période déterminée.
Ce que ça vous apporte
Un budget basé sur des chiffres, pas sur une estimation. Vous cessez de visiter des propriétés hors de portée, et vous cessez de vous priver de celles qui sont à votre portée.
Un taux protégé. La plupart des prêteurs garantissent le taux pour une période déterminée. S’il monte pendant que vous cherchez, vous conservez le vôtre. S’il baisse, on revérifie.
Du poids dans une offre. Dans un marché où plusieurs acheteurs se présentent sur la même propriété, un vendeur prend au sérieux celui dont le financement est déjà avancé.
La nuance importante : une préapprobation n’est pas une approbation finale. Elle repose sur les renseignements fournis au départ et reste conditionnelle à la vérification complète de vos documents et à l’évaluation de la propriété que vous achèterez. Ne signez jamais une offre sans condition de financement en vous appuyant uniquement sur une préapprobation.
Ce qui peut faire tomber une préapprobation
— Changer d’emploi ou passer à votre compte entre la préapprobation et l’achat.
— Financer une voiture ou des meubles pendant vos recherches.
— Faire vérifier votre crédit à répétition chez plusieurs institutions.
— Déplacer votre mise de fonds vers un compte dont l’origine n’est pas retraçable.
— Acheter une propriété dont l’évaluation est inférieure au prix payé, ou un condo dont le syndicat est en mauvaise santé financière.
Autrement dit : une fois préapprouvé, ne changez rien à votre situation financière sans m’en parler. Un achat qui semble anodin peut faire basculer vos ratios.