Le financement vient avant la visite, pas après le coup de cœur.
C’est l’erreur la plus courante : on tombe amoureux d’une propriété, puis on découvre qu’elle était hors de portée, ou qu’il manquait 15 000 $ pour boucler. Commencer par les chiffres évite la déception et vous met en position de force face aux autres acheteurs.
Les cinq étapes
1. On établit votre budget réel. Vos revenus, vos dettes, votre mise de fonds. Vous ressortez avec un montant, pas une impression. Voir la préapprobation.
2. Vous cherchez, avec un courtier immobilier si vous le souhaitez. Vous savez maintenant ce que vous pouvez vous permettre et vous ne perdez pas de temps.
3. Vous déposez une offre avec une condition de financement. Ne renoncez jamais à cette clause sans m’en parler, même dans un marché compétitif.
4. Je finalise le financement. Documents, évaluation de la propriété, approbation ferme. Je vous explique chaque condition avant que vous signiez.
5. Clôture chez le notaire. Je fais le suivi jusqu’à la remise des clés.
Le budget à prévoir en plus de la mise de fonds
Beaucoup d’acheteurs oublient les frais de clôture. Prévoyez notamment :
— Les honoraires du notaire et les frais de publication
— Les droits de mutation — la « taxe de bienvenue », facturée par la municipalité quelques mois après l’achat
— L’inspection préachat et, si le prêteur l’exige, l’évaluation
— L’ajustement des taxes municipales et scolaires payées d’avance par le vendeur
— La taxe sur la prime d’assurance prêt hypothécaire, si votre mise de fonds est inférieure à 20 %
— Le déménagement, les branchements et les premières dépenses d’installation
Première propriété? Des programmes d’aide existent au fédéral et au provincial — retrait de votre REER, crédits d’impôt, mesures municipales. Les conditions et les montants changent régulièrement. On vérifiera ensemble ce qui s’applique à vous au moment de votre achat.