Mon réseau de prêteurs

Une banque a un catalogue. J’en ai plusieurs dizaines.

Comme courtier rattaché aux Centres Hypothécaires Dominion, j’ai accès à un réseau national de prêteurs. Ça ne veut pas dire que je soumets votre dossier partout — ça veut dire que je choisis celui qui correspond à votre profil, plutôt que de vous faire entrer dans le moule d’un seul.

Les quatre familles de prêteurs

Les banques à charte et coopératives de crédit. Les taux les plus concurrentiels pour un dossier solide : revenus stables, bon crédit, mise de fonds conforme. C’est le premier endroit où je regarde.

Les prêteurs monoline. Ils ne font que de l’hypothèque et ne travaillent qu’avec des courtiers. Souvent très compétitifs, avec des conditions de remboursement plus souples que les grandes banques. Vous n’y avez pas accès directement.

Les prêteurs alternatifs. Conçus pour les dossiers que les banques refusent : travailleur autonome, revenus difficiles à documenter, crédit en reconstruction, nouvel arrivant. Le taux est plus élevé, mais c’est souvent une solution pour un terme, le temps de se qualifier ailleurs.

Les prêteurs privés. Pour les situations urgentes ou très particulières — délai serré, propriété atypique, dossier temporairement bloqué. Coûteux, et toujours pensé comme une solution de transition avec un plan de sortie écrit.

Comment je choisis

Le taux compte, mais il n’est pas seul. Je regarde aussi les pénalités de remboursement anticipé et leur méthode de calcul, les privilèges de versements supplémentaires, la portabilité si vous déménagez, la souplesse aux critères de qualification et les délais de traitement. Deux offres au même taux peuvent avoir des coûts très différents sur cinq ans.

Une chose importante : je ne soumets pas votre demande à dix prêteurs en espérant qu’un dise oui. Chaque vérification de crédit laisse une trace à votre dossier. Je cible les prêteurs les mieux placés pour votre profil, et je présente le dossier une fois, correctement.